CRM para corretoras de forex MT5: cadastro, KYC

O que é um CRM para forex?

Um CRM para forex é o sistema que fica entre os seus clientes, a sua equipe e o seu servidor MT5. Um potencial cliente se cadastra no seu site, o CRM cria o perfil dele, coleta os documentos de identidade, faz a verificação, abre uma conta MT5 no grupo certo, recebe um depósito, credita o saldo e registra cada etapa. Mais tarde, paga o introducing broker que indicou o cliente e gera os relatórios de que o seu responsável por compliance e o seu contador precisam.

Sem ele, uma corretora pequena acaba funcionando com planilhas, uma caixa de e-mail compartilhada e alguém com acesso ao MT5 Manager lançando operações de saldo à mão. Isso funciona com vinte clientes. Com duzentos, gera erros; com dois mil, gera problemas regulatórios. Um CRM para corretora tem menos a ver com funil de vendas e mais com acertar dinheiro e identidade, sempre, com um registro que mostre quem fez o quê.

O nosso verbete do glossário sobre CRM para forex traz a definição curta. Esta página trata do que o sistema precisa fazer na prática e do que verificar antes de escolher um.

Um CRM para forex é diferente de um CRM genérico, de um back office ou de um trader’s room?

Sim. Um CRM genérico acompanha leads e ligações de vendas; um CRM para forex também movimenta dinheiro e abre contas de negociação. Os termos desse mercado se sobrepõem, então ajuda separá-los. “Back office” costuma designar o lado da equipe: filas de compliance, aprovação de pagamentos, relatórios. “Trader’s room” ou “área do cliente” designa o lado do cliente: cadastro, envio de documentos, depósitos, saques, abertura de contas. Um CRM para forex normalmente é as duas coisas, mais a ligação com a plataforma de negociação.

Quais módulos um CRM para corretora deve ter?

No mínimo, oito. Cada um parece óbvio numa lista de recursos; as diferenças entre fornecedores aparecem nos detalhes, por isso a coluna da direita traz a pergunta que faríamos numa demonstração.

Como funcionam o cadastro de clientes e o KYC em um CRM para forex?

O cadastro é uma sequência, e o papel do CRM é garantir que nenhuma etapa seja pulada. Um cliente não deve conseguir depositar valores altos antes de concluir a verificação, se a sua política determinar isso, e o responsável por compliance deve conseguir ver exatamente por que um cliente foi aprovado.

A maioria das corretoras usa um fornecedor especializado para as verificações de documentos e de prova de vida e mantém a decisão no CRM. Os fornecedores costumam devolver os resultados automaticamente; a Sumsub, por exemplo, descreve seus webhooks como uma forma de “receber notificações automáticas sobre eventos de verificação”. O CRM escuta esses eventos e faz o cliente avançar ou o envia para uma fila de análise manual. Nossa página do glossário sobre compliance de KYC e PLD/AML explica os termos.

1. CadastroO cliente preenche o formulário no seu site. O CRM verifica as regras por país e cria um perfil.
2. VerificaçãoO cliente envia documentos ou conclui a verificação do fornecedor. Os resultados voltam ao CRM e ficam registrados no perfil.
3. AnáliseCasos sem pendências são aprovados por regra; os sinalizados vão para uma fila de compliance com as evidências anexadas.
4. Conta MT5Com a aprovação, o CRM abre uma conta MT5 no grupo certo, com a alavancagem e a moeda corretas, e envia o login.
5. Primeiro depósitoO cliente deposita por meio de um provedor de pagamentos; o CRM registra o pagamento e credita o saldo no MT5.

Como o CRM lida com depósitos e saques?

Ele se conecta aos seus provedores de pagamento, registra cada transação e transforma os pagamentos aprovados em operações de saldo no MT5. Um depósito normalmente chega como uma notificação do provedor de pagamentos; o CRM associa o pagamento ao cliente, aplica as regras que você definiu (por exemplo, aprovação manual acima de um valor) e credita a conta MT5. O saque faz o caminho inverso: o cliente solicita, o CRM verifica a margem livre e o status de KYC, a equipe aprova, o saldo é debitado no MT5 e o pagamento segue para o provedor.

As partes difíceis são os casos extremos. O que acontece se o provedor enviar a mesma notificação duas vezes? E se o MT5 ficar inacessível por alguns instantes no momento em que o saldo deveria ser creditado? Bons sistemas tratam cada evento de pagamento como algo que deve ser aplicado exatamente uma vez e mantêm um status para cada etapa, para que o financeiro veja a diferença entre “pago, mas não creditado” e “creditado”. Peça a qualquer fornecedor que mostre essa tela. Nossa página de integrações personalizadas explica como conectamos novos provedores de pagamento.

Como as comissões de IB são calculadas em um CRM para forex?

O CRM lê as operações fechadas no MT5, calcula o volume negociado por cada cliente e aplica o plano de comissão de cada introducing broker acima desse cliente na árvore. Os planos costumam ser por lote, uma parte do spread ou da comissão, ou uma combinação. Árvores multinível pagam um master IB e um ou mais sub-IBs a partir da mesma operação.

Veja um exemplo simples. Suponha que um IB em Dubai receba um valor fixo por lote padrão e repasse parte dessa taxa a um sub-IB. Um cliente sob o sub-IB fecha 40 lotes no mês. O CRM deve dividir a comissão sobre os 40 lotes entre os dois parceiros conforme o plano e mostrar os dois pagamentos, as operações por trás deles e a data em que foram pagos. Se uma operação for corrigida ou cancelada depois, as comissões devem ser recalculadas, e não ficar erradas. Nossa página sobre introducing brokers explica como os programas de IB costumam funcionar.

Como um CRM para forex se conecta ao MetaTrader 5?

Por uma das interfaces de servidor da MetaQuotes, normalmente a Manager API ou a Web API. As duas permitem que um aplicativo autorizado crie usuários, altere grupos e alavancagem, aplique operações de saldo e leia negócios e posições. A MetaQuotes descreve a Manager API em uma frase que explica por que os CRMs a usam.

A Web API é a rota mais leve para serviços web; segundo a MetaQuotes, ela “é usada para integrar a plataforma a recursos web e a outros serviços da empresa”. Qual delas um CRM usa depende do servidor, do acesso concedido pelo titular da licença MT5 e do volume de operações. Nossos guias sobre a Manager API do MT5 e a Web API do MetaTrader 5 detalham as diferenças. Em um grey label, quem controla esse acesso é o provedor, então confirme cedo que o seu CRM consegue se conectar.

Por que relatórios, perfis de acesso e trilha de auditoria importam?

Porque as perguntas que um regulador, um auditor, um banco ou um provedor de pagamentos vai fazer sempre dizem respeito a evidências. Quem aprovou este saque? Quando a alavancagem deste cliente foi alterada, e por quem? Quanto de captação líquida veio de um país no último trimestre? Um CRM que não responde a isso rapidamente custa dias de trabalho a cada vez.

• Perfis. Vendas, suporte, compliance, financeiro e dealing devem ver e fazer coisas diferentes. Um atendente de suporte não deve conseguir aprovar um saque.
• Limites de aprovação. Pagamentos acima de um valor definido podem exigir um segundo aprovador.
• Log de auditoria. Toda alteração em um cliente, uma conta ou um pagamento é registrada com o usuário e o horário.
• Relatórios. Depósitos, saques, captação líquida, volume negociado, pagamentos a IBs e status de KYC, com filtros por data, país e parceiro e exportação dos dados brutos.

O que determina o custo de um CRM para forex?

O custo de um CRM para forex depende principalmente do número de clientes e de usuários da equipe, dos módulos necessários, dos provedores de pagamento e de KYC a integrar e de haver ou não migração de dados de outro sistema. Os fornecedores cobram de formas diferentes — por trader ativo, por usuário gestor, por módulo ou por uma combinação —, de modo que dois orçamentos para a mesma corretora podem parecer não ter nada a ver um com o outro até você detalhá-los. Não publicamos valores nesta página porque eles mudam e raramente resistem ao contato com um escopo real; mande uma mensagem pelo WhatsApp e enviaremos os valores atuais para a sua estrutura, seja do nosso CRM ou de um CRM parceiro.

Nosso guia de custos de CRM para forex aprofunda os custos que ficam fora da licença do CRM em si.

Como comparar orçamentos de CRM para forex?

Compare os orçamentos de CRM para forex item por item, usando as mesmas linhas para todos os fornecedores, e marque cada item como incluído, adicional ou desconhecido. Um único valor mensal diz muito pouco até você saber o que ele exclui.

Depois, simule o orçamento com os seus próprios números. Anote quantos clientes você espera no primeiro e no décimo segundo mês, quantas pessoas da equipe vão acessar o sistema e com quais provedores você já tem contrato. Peça a cada fornecedor que precifique esse cenário por escrito. As perguntas que costumam revelar a diferença são simples: o que acontece com a taxa quando passamos de um certo número de clientes, quais dos meus provedores já funcionam hoje e quanto custa sair.

• Peça o preço com o número de clientes previsto para o primeiro e o segundo ano, e não só com o de hoje.
• Pergunte quais módulos o seu modelo de negócio exige e se eles estão na taxa básica.
• Peça uma lista por escrito das integrações incluídas, com nomes, não com quantidades.
• Pergunte se implantação, onboarding e migração são taxas únicas e o que elas cobrem.
• Confirme que horários de suporte e tempos de resposta estão no contrato, e não só no site.
• Acerte as condições de exportação de dados antes de assinar.

Quanto tempo leva para implantar um CRM para forex?

Com um grey label da FXUP, o CRM é configurado como parte do lançamento, que normalmente leva cerca de uma a duas semanas; em um white label, o projeto todo costuma levar cerca de duas a quatro semanas. São estimativas nossas. O ritmo é definido por fatores externos ao CRM: a rapidez com que seus provedores de pagamento aprovam você, o tempo que leva o contrato com o fornecedor de KYC e se há dados a migrar.

1. ConfiguraçãoMarca, domínio, tipos de conta, grupos MT5, países, perfis da equipe e limites de aprovação.
2. Conexão com o MT5Acesso via API ao servidor de negociação e, depois, mapeamento de grupos e símbolos, testado primeiro em demo.
3. Pagamentos e KYCOs provedores escolhidos por você conectados e testados com pequenas transações reais.
4. Planos de IBEstruturas de comissão cadastradas e conferidas com operações de exemplo.
5. Importação de dadosSe você está saindo de outro CRM: clientes, documentos, árvores de IB e histórico de pagamentos.
6. Testes de aceitaçãoSua equipe percorre o ciclo completo, do cadastro ao saque, antes do primeiro cliente real.

Posso migrar de outro CRM para forex?

Sim, e é mais administrável do que a maioria das corretoras teme, desde que o fornecedor antigo exporte os seus dados. Planeje quatro tipos de dados: perfis de clientes, documentos e decisões de KYC, a árvore de IBs com seus planos de comissão e o histórico de pagamentos. As contas MT5 em si não mudam de lugar; o novo CRM simplesmente se vincula a elas.

As armadilhas comuns são documentos guardados em um formato que ninguém consegue ler sem o sistema antigo, árvores de IB que só existem na memória de alguém e contratos que tornam a exportação cara. Verifique as condições de saída de qualquer contrato de CRM antes de assinar, inclusive o atual. Se você também estiver trocando de plataforma, nosso guia de migração do MT4 para o MT5 cobre o lado da negociação.

Como o CRM da FXUP funciona com o resto da sua estrutura?

Temos CRM próprio e também trabalhamos com CRMs parceiros, e indicamos o que melhor se adapta à sua corretora. O nosso cobre cadastro de clientes, KYC, depósitos e saques, comissões de IB e sincronização de contas MT5, com relatórios, perfis de acesso e trilha de auditoria. Ele está ligado ao WebTrader com a sua marca e ao aplicativo de trading, de modo que o cliente passa da negociação ao depósito em poucos cliques. Os provedores de pagamento e de verificação são conectados em cada projeto; se você já tem contrato com provedores específicos, diga quais são e confirmaremos o que já é suportado e o que precisa de integração.

A FXUP é uma fornecedora de tecnologia independente e não tem vínculo com a MetaQuotes; a licença do servidor MT5 continua com você ou com o seu provedor. Se você está comparando CRMs, nosso guia do melhor CRM para forex lista os critérios que usaríamos, inclusive para o nosso próprio produto. Se um CRM parceiro se adequar melhor à sua estrutura — por exemplo, porque você opera várias plataformas de negociação —, diremos isso e o indicaremos. Quando estiver pronto, conte pelo WhatsApp qual é a sua estrutura MT5 e quais provedores você usa, e mostraremos o CRM em uma demonstração.

Perguntas frequentes

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